Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 15 декабря 2000 г.

За бортом

Страхощиков и НПФ не допускают к сбору накопительных пенсий

643 просмотра

Россия одной из первых в Европе меняет государственную пенсионную систему и вводит накопительные прибавки к пенсиям. Наша реформа вновь пойдет по особому российскому пути: отчисления на накопительные пенсии будут обязательными для работников, а формировать их с 2002 г. станет госструктура — Пенсионный фонд России (ПФР).

В развитых странах накопительные пенсии формируют в основном негосударственные организации и в добровольном порядке. Российские страховщики и негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которым не нашлось места в реформированной системе, говорят, что параметры реформы никуда не годятся. Им очень хочется поучаствовать в распределении финансовых потоков, которые только в 2002 г. могут составить 50 млрд руб.

Все деньги — в ПФР

Существующая пенсионная система России основана на распределительном принципе. По словам министра труда и социального развития Александра Починка, смысл ее в том, что работающие платят деньги за тех, кто сейчас на пенсии. По оценкам Починка, сегодня работающих почти в два раза больше, чем пенсионеров, которых в России около 38 млн человек. Но нынешняя система обречена, так как демографическая ситуация в стране постоянно ухудшается и, по прогнозам министра, через 20 лет количество работающих и количество пенсионеров сравняется, а значит, платить пенсии будет не из чего.
Чтобы избежать этого, говорит заместитель председателя ПФР Александр Колесник, правительство приняло решение о реформировании пенсионной системы и введении накопительной прибавки к пенсиям.
Сами работники ничего платить не будут — за них это сделают работодатели. С 2002 г. из ставки единого социального налога будет выделено 2% на накопительную пенсию, которая будет напрямую перечисляться в ПФР. Каждый следующий год "накопительная" ставка будет увеличиваться на 1% — до 9% в 2010 г., — и на ту же цифру будет снижаться единый социальный налог. За это время ПФР, продолжая финансировать распределительную систему и выплачивать обычные пенсии, намерен создать профицит своего бюджета в 4 трлн руб.
Деньги, собранные по накопительной части, будут отражаться на индивидуальном лицевом счете работника — электронном документе, содержащем всю информацию о работнике, его заработке и отчислениях в ПФР. Сегодня, по словам Колесника, такие лицевые счета уже есть у большинства работающих. Храниться же накопленные деньги, по одному из вариантов, будут на одном счете, например в ЦБ. Эти средства ПФР с помощью инвестиционных компаний собирается инвестировать и получать доход. Правительство пока не определилось, куда будут вкладываться накопления. По словам Починка, это могут быть государственные ценные бумаги, российская промышленность, например ТЭК. Самый надежный вариант, считает Починок, — размещать пенсионные деньги в "глобальные индексы, в ценные бумаги американского казначейства". "Но мы на это никогда не пойдем", — говорит он.

С 2010 г. ПФР намерен начать выплачивать пенсионерам накопительную прибавку к обычной пенсии. Средний ее размер, по "оптимальному" варианту пенсионной реформы, составит всего 314,9 руб. в месяц.
Возможность в добровольном порядке накопить пенсию в негосударственных пенсионных фондах существует в большинстве европейских стран. Население заинтересовано в накоплении дополнительных пенсий, так как по этим взносам существует большое количество льгот. В результате, по словам первого заместителя Минэкономразвития Михаила Дмитриева, в Нидерландах более 90% населения охвачено негосударственным пенсионным обеспечением, несмотря на то что взносы в эту систему добровольные.
Элементы обязательного отчисления на накопительную пенсию, которая формируется частными фондами, по словам Дмитриева, присутствуют в пенсионной системе Великобритании. Частные английские пенсионные структуры владеют примерно 34% акций предприятий страны, а их активы составляют более 700 млрд фунтов стерлингов.
В настоящий момент к реформе своих пенсионных систем готовится большинство европейских стран — правительства подталкивает к этому сокращение рождаемости и постепенное старение населения. В Германии предварительный проект закона о пенсионной реформе уже одобрен — по нему введение механизма частных пенсионных планов может начаться с 2001 г. При этом для НПФ планируется ввести льготы, совокупный объем которых оценивается в $9 млрд.

Страховщики и НПФ тоже хотят денег

Страховые компании и НПФ горят желанием поучаствовать в сборе "накопительных" средств. По оценкам генерального директора НПФ Сбербанка Галины Морозовой, только в 2002 г. при ставке 2% от оплаты труда ПФР может собрать около 40-50 млрд руб. (для сравнения — активы Сбербанка, крупнейшего в России, составляли на 1 октября 560 млрд руб.). В результате ПФР может превратиться в крупнейшего владельца акций российских предприятий, считает Морозова.
Однако представителей компаний пугают не только возможные неравные условия конкуренции. Глава НПФ Сбербанка говорит, что объединение двух видов пенсий в одном государственном ведомстве — "два кармана в одном пиджаке". "Неужели вы думаете, если не хватит денег на обычные пенсии, оно (государство) не залезет во второй карман? Залезет", — полагает Морозова.
Вопрос гарантий действительно самый тяжелый. Это признает и Починок. По его словам, необходимо принять решение, что пенсионными деньгами не сможет воспользоваться "ни одно правительство".
Вместе с тем Александр Починок считает, что негосударственных структур в реформе нет потому, что они могут обанкротиться и потерять деньги пенсионеров. По его мнению, "если все будет нормально, население само понесет деньги в негосударственные пенсионные фонды", тогда правительство может разрешить НПФ участвовать в пенсионной системе. "Пока нельзя так рисковать", — считает министр.
НПФ категорически не согласны с утверждением о разной степени риска. По словам Морозовой, ПФР будет инвестировать средства в тот же финансовый рынок с помощью тех же управляющих или инвестиционных компаний, поэтому риск потерять средства одинаков.
И НПФ, и страховщики считают, что работодателю необходимо дать возможность определиться и решить, куда будут отчисляться накопительные средства.
"Если человек сам себе на своем собственном счете накапливает пенсию, он должен иметь право выбрать, куда отчисляются средства — в ПФР, страховую компанию или НПФ", — считает Морозова. Иначе, по ее мнению, система превращается в государственный налог.

Кто больше?

"Оптимальный" вариант пенсионной реформы, который одобрен правительством РФ, предполагает, что после 10 лет накоплений пенсионеры получат накопительную прибавку в 314,9 руб. , или 12% от средней трудовой пенсии, которая составит 2608 руб. в месяц.
Страховщики и НПФ утверждают, что это очень мало. Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс считает, что страховые компании могли бы при аналогичных параметрах экономического развития заработать к 2010 г. прибавку около 1000 руб. , или 40-50% от планируемой пенсии. По словам президента НПФ "Империя" Александра Морозова, его фонд работает семь лет и сегодня платит негосударственные пенсии, средний размер которых составляет 300 руб. , или около 50% нынешней пенсии.
Зампред ПФР Колесник согласен с тем, что прибавка низка и что страховщики и НПФ могут предложить больше. Но риск потери средств выше, говорит он.
Михаил Дмитриев из Минэкономики, в свою очередь, считает, что расчеты ПФР "иллюстративны". Реальный размер накопительной прибавки будет зависеть от уровня доходности по инвестициям: если "диверсифицированно" размещать пенсионные средства, в том числе за рубежом, можно получить доход порядка 10% над уровнем инфляции.
Негосударственные структуры сомневаются в необходимости реформы по такому сценарию. "Это не пенсионная реформа, а реформа пенсионного фонда", — в сердцах заявил представитель одной страховой компании, просивший не называть его имя. "Если это и реформа, то абсолютно ненормальная реформа", — сказал Морозов из "Империи".
В то же время Михаил Дмитриев попытался успокоить страховщиков и НПФ. По его словам, Минэкономразвития готовит сейчас проект закона, который дает негосударственным институтам право участвовать в формировании профессиональных пенсий (досрочных и льготных) отдельных категорий работников, занятых в отраслях с тяжелыми условиями труда. "Я думаю, что это очень значительный сегмент рынка", — сказал Дмитриев. По оценкам ПФР, льготники составляют около 16-18% от числа всех пенсионеров.

МИЛЕДИН П.
(статья приведена без рисунка "Оптимальный сценарный вариант реформирования пенсионной системы")

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »